#ОтветыЦБ
Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Продолжаем отвечать на ваши вопросы — не стесняйтесь их присылать.
Здравствуйте, скажите пожалуйста, какие математические модели использует ЦБ для выявления и мониторинга финансовых пирамид?
Конкретные модели раскрыть, пожалуй, невозможно, так как информацией могут воспользоваться и недобросовестные участники рынка. Но объясним в целом, как устроен процесс. Такая работа строится в два этапа — автоматический поиск и ручная проверка.
Первичный шаг для выявления финансовых пирамид — поиск с помощью различных систем мониторинга. Они ищут в интернете и соцсетях организации и проекты с признаками пирамид по определенным критериям, заложенным в поисковую модель.
Поскольку среди полученных на первом шаге результатов много лишней информации, они обрабатываются с использованием методов машинного обучения. Это второй шаг.
Затем эту информацию уже анализируют наши сотрудники. Они проводят оценку на внешние признаки финансовых пирамид — отсутствие лицензии Банка России, обещание высокой доходности, агрессивная реклама и другие, — а также на характер финансовых операций организации и другие факторы.
Очень интересен вопрос оформления займа. Как теперь принято дистанционно. Не кредита в банке! Последовательность шагов. Какие документы, порядок подписания.
1 Для того, чтобы оформить онлайн-заем, вам в первую очередь нужно выбрать МФО с самыми выгодными для вас условиями. Помимо сравнения вручную, можно воспользоваться сайтами-агрегаторами и финансовыми маркетплейсами.
Обязательно проверьте, состоит ли выбранная компания в государственном реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Это можно сделать на нашем сайте в разделе «Проверить участника финансового рынка».
Если компании в реестре нет — это, скорее всего, мошенники или нелегальные кредиторы. Связываться с ними опасно. Дополнительно вы можете проверить ее в списке компаний с признаками нелегалов. Будьте внимательны и не доверяйте ваши деньги тем, кто предлагает чересчур заманчивые продукты.
2 Если вы обращаетесь за займом через сайт МФО, потребуется оформить заявление (заявку) и сообщить сведения о себе — данные паспорта и контактную информацию. МФО могут также запросить ваш ИНН, сведения о доходах и занятости и другие данные.
Вам также надо будет указать способ получения денег — банковская карта, счет или электронный кошелек. Желательно, чтобы эти инструменты были персонифицированы и принадлежали именно вам, потому что иначе вам могут отказать из-за подозрений в мошенничестве.
3 После этого МФО проверяет ваши данные, в том числе используя по вашему согласию информацию из государственных информационных систем. Это нужно и для оценки вашей платежеспособности, и для того, чтобы проверить, а не мошенники ли используют ваши данные вместо вас. На этом же этапе МФО по вашему ИНН проверяет, не установили ли вы самозапрет на получение займа.
4 Затем МФО принимает решение о выдаче займа или отказе. Если у вас плохая кредитная история, у вас уже много других займов или МФО заподозрит мошенничество — высока вероятность отказа.
5 Если заявка одобрена, вам на электронную почту или телефон придет сообщение с кодом, а в личном кабинете появится договор займа с условиями. Надо обязательно внимательно прочитать его до окончательного подтверждения договора.
Прежде чем обращаться за займом, мы советуем рассчитать и оценить долговую нагрузку, чтобы понять, под силу ли вам будут предстоящие выплаты.
#ОтветыЦБ
Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Законно ли банк отказывает в подключении сервисов ДБО по доверенности, удостоверенной нотариально?
Почему для заключения дбо нужно получение карты в банке? Это как-то регламентировано?
Сервис дистанционного банковского обслуживания, или ДБО — это услуга банка. Условия подключения к этому сервису и его использования банк определяет сам в своих правилах и договоре с клиентами с учетом требований законодательства.
Банк вправе устанавливать правила подключения клиента к ДБО и должен проявлять осторожность, удостоверившись, что он обеспечивает дистанционное обслуживание непосредственно тому человеку, который и уполномочен распоряжаться деньгами.
Но если вы считаете, что банк нарушил условия обслуживания, вы всегда можете обратиться в нашу интернет-приемную.
Почему при переводах между разными банками они не видят что я перевожу деньги себе же, если номер телефона не совпадает (у меня два номера телефона)? В каждом из банков я подтвердила личность и налоговая видит все мои счета без проблем, но перевод мне предлагают считать как перевод другому человеку.
Если вы используете для перевода разные номера телефонов, у банка может быть недостаточно информации для вывода, что оба номера принадлежат одному и тому же человеку — вам.
Одно лишь совпадение фамилии, имени и отчества не может быть надежным критерием проверки: полные тезки — это распространенное явление. Банки самостоятельно устанавливают конкретные правила, по которым они определяют, что клиент совершает перевод самому себе. Поэтому рекомендуем уточнить правила в своем банке и учитывать их при планировании переводов.
Здравствуйте, законно ли магазины выдают заклееные скотчем купюры в качестве сдачи а потом не принимают их же и требуют чтобы обменяли в банке?
Банкноты с серьезными повреждениями кассир обязан сдать в банк, а не выдавать клиенту.
Вооружайтесь линейкой и Указанием Банка России 3210-У — все подробные требования прописаны там. Вам не имеют права выдать банкноту, если совпал хотя бы один пункт:
загрязнение поверхности любой из сторон, приводящее к снижению яркости изображения на 6% и более
посторонние надписи (более двух знаков), рисунки, печати
крупные контрастные пятна — от 5 мм
крупные разрывы края банкноты — от 7 мм
сквозные отверстия, проколы — от 4 мм
разорванная банкнота, заклеенная скотчем
утраченные углы — от 32 мм2
утраченные края, в результате чего размеры банкноты по длине и/или ширине уменьшились на 5 мм и более
частично утраченный красочный слой в результате потертости и/или обесцвечивания.
(жмите на цитату, чтобы раскрыть ее полностью)
Если повреждения незначительны, то есть банкнота имеет загрязнения, потертости, небольшие надрывы или отверстия, посторонние надписи, пятна и печати, оборванные углы и края — смело расплачивайтесь ими где угодно.
Если у вас оказались деньги с серьезными повреждениями, но большая часть банкноты или монеты сохранилась и их подлинность очевидна, несите их в любой коммерческий банк — вам бесплатно поменяют деньги на целые.
А вот если у вас в руках лишь жалкие фрагменты денег (меньше 55% первоначальной площади купюры или монета, изображение на которой уже не разобрать), то увы — они деньгами уже не считаются.
Когда у вас появятся вакансии на стажировку? Можно ли работать у вас, если я еще студент? А практика есть?
Эрудированным специалистам с небольшим опытом, но готовностью учиться у нас рады. Если вы еще в самом начале своей карьеры — можно попробовать свои силы на стажировке Банка России. Это отличный старт: можно увидеть работу ЦБ изнутри, познакомиться с профессионалами своего дела и получить заряд мотивации.
Стажеры с лучшими результатами, кстати, могут получить предложение о работе
На практику к нам тоже можно попасть — начиная со второго курса. Дерзайте!
Есть еще вопросы? Задавайте их кот-боту — и, возможно, именно они появятся в новой подборке.
