Банки блокируют переводы из-за VPN и больших транзакций самому себе. Как не попасть под подозрение и не потерять деньги
С января количество признаков, по которым банки отслеживают подозрительные операции, увеличилось в два раза — с 6 до 12: мониторинг стал строже, и под подозрение могут попасть даже обычные, казалось бы, действия. Readovka и независимый финансовый советник, бизнес-коуч Анна Карпычева составили памятку для читателей, которая сильно упростит жизнь.
Чтобы ваши деньги не зависли на счете, следуйте этой инструкции:
— Готовьте документы заранее. Если вы переводите крупную сумму, будьте готовы подтвердить законность средств. Документы (справки о доходах, договоры купли-продажи) нужно предоставить по первому запросу банка. Это снимает большинство вопросов службы безопасности.— Не дробите крупные суммы. Никогда не разбивайте один большой перевод на несколько мелких транзакций. Для алгоритмов безопасности такое поведение выглядит как попытка обмануть систему мониторинга и вызывает гораздо больше подозрений, чем один крупный платеж.
— Отключайте VPN. При входе в банковское приложение всегда выключайте VPN — он скрывает ваш реальный IP-адрес и местоположение. Система расценивает это как попытку мошенничества.
— Странная цепочка переводов через СБП. Перевод могут заблокировать, если вы перевели самому себе более 200 тыс из другого банка через Систему быстрых платежей, а затем в течение суток пытаетесь отправить деньги человеку, с которым не обменивались переводами последние полгода;
— Проверяйте получателя. Если реквизиты получателя уже находятся в «черном списке» Банка России или базе МВД (заработает с марта 2026 года), банк заблокирует перевод окончательно (без возможности разблокировки средств).
А что делать, если перевод все-таки заморозили?
— Дождитесь уведомления. Банк пришлет пуш-уведомление, СМС или позвонит.— Подтвердите личность и намерения.Вам могут предложить подтвердить операцию через приложение или ответив на СМС. Если инструкций нет, ждите звонка оператора в течение 15 минут или позвоните в банк сами.
— Помните об ответственности. Подтверждая операцию, которую банк счел подозрительной, вы берете на себя полную ответственность. Если это все-таки окажутся мошенники, банк не вернет деньги.
